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学会专家观点:解决中小企业贷款难的对策建议

发布时间:2016-03-30 | 信息来源:

 省国际金融学会 马佩佩

 

    1.从政府层面来说。一是建立健全相关的法律体系,增强银行的制度和法律保障,提高银行对赖账企业追究成功的概率,减少银行的追究成本,加大赖账企业的处罚力度,从而使企业的赖账成本增加。二是加快社会信用体系建设,建立和完善中小企业的信用管理体系,减少劣币驱逐良币的现象发生。三是大力发展中小金融机构,设立专门为中小企业提供贷款的中小金融机构,既可以减少银行和企业之间的信息不对称,降低银行的审查和监督成本,降低风险,同时还可以减少企业的申贷成本,以此来激励中小企业向银行申请贷款。

    2.从企业层面来说。一是提升中小企业总体经济实力。中小企业要想在激烈的环境中站稳脚跟,必须要了解产品经营生命周期,适时对技术和产品进行改造和创新,提高质量,降低成本,不断提高自己的实力。二是规范企业的会计制度和财务管理制度,提高企业的信息透明度。三是树立良好的诚信意识,注重建立中小企业诚实守信的好形象。一方面要规范经营,遵法守规,增强银行对企业的信任度;另一方面,强化信息披露意识,提高透明度,减少与银行信息不对称的现象,建立与银行长期合作关系。

    3.从银行层面来说。一是开展信贷创新,大力发展供应链贷款,降低贷款成本,如贷前审查成本、贷后监督成本等。在供应链贷款业务中,银行对整个供应链提供资金,资金的分配则由企业之间协调分配,一旦有企业赖账,整个供应链以后将很难得到银行的贷款支撑,使得银行的监督成本内化为企业之间的相互监督,进一步降低银行的贷款风险。二是发展打捆贷款模式。主要对象为工业园区或者孵化园等,银行在支撑园区中小企业发展的同时,也为银行自身培育良好的信贷客户。三是改进贷款授权制度。银行要顺应中小企业自身的特点,适当下放贷款权限,使基层支行具有自主审批发放贷款的权利,提高放贷效率。四是银行要健全贷款营销的约束和激励机制。当前我国银行对信贷人员的激励不足、惩罚过重,产生了信贷人员的惧贷心理。对此,银行要加大激励力度,鼓励信贷人员积极培育和发展中小企业客户,增加对中小企业的信贷支撑。

(以上专家视点选自江苏省国际金融学会2015年优秀课题研究报告) 

  (上述专家观点选自江苏省国际金融学会2015年优秀课题研究报告)

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